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信用卡0账单是什么意思?信用卡0账单怎么做?

2022-05-17 16:33:28     来源:未知     点击:    

  0账单就是在账单日之前还清信用卡欠款,使征信报告上的“已用额度”和“最近6个月平均使用额度”两个数值变为0或1万以内的低数值,这样在银行看来信用卡负债就很低了。

  银行看信用卡负债,只取本月已用额度的10%作为本月的负债和最近6个月平均使用额度的10%作为最近6个月的负债,比如最近6个月平均使用额度为1万,那么负债就是1万的10%即1千元,负债要2倍收入来覆盖,收入中的2千元要用来覆盖信用卡负债。

  有人说0账单没有用,理由是征信报告上单个信用卡账户的“本月应还款”栏,会显示本月的实际还款金额,即使做0账单提前还款了,这一栏仍会显示提前还款的金额。

  经过实践,我发现有些银行的“本月应还款”和“已用额度”的数值是趋同的,但有一部分银行的“本月应还款”显示实际还款情况,它们是:工行、建行、交行、浦发、兴业、光大、平安、招行、中信。

  但银行只根据征信报告上“信用卡账户信息汇总”的已用额度和最近6个月平均使用额度来计算个人负债,不会具体细看每一张卡的情况,因此0账单仍然有用。

  0账单中的“账单”是指信用卡账单和以信用卡形式上征信的大额分期卡的账单,至于各种贷款,是没有账单的,也就没有0账单的说法。

  0账单怎么做?稳妥的做法是在账单日前一天通过银行卡转账的方式还清信用卡欠款。因为转账是银行卡的基本功能,一转马上到账,比其他的任何还款方式(支付宝微信银行APP等等)都要快。

  想要最大限度提升资金利用率,各银行做0账单的最迟时间和账单日后最早的刷卡时间见下图:

1.jpg

  0账单的好处是隐藏了信用卡和以信用卡形式上征信的信用贷款(大额分期卡)的负债,即使刷爆卡,只要做了0账单,仍然可以顺利下卡批款。坏处是提高了资金成本,原本能用50多天的资金,做了0账单只能用30天左右。

  0账单对信用卡的好处:

  信用卡审批时,要看负债,如果刷卡太多出了很多账单,没做0账单,很大概率拒批。

  银行通过贷后管理定期看持卡人负债变动情况,来决定是否提额或降额封卡。做了0账单后,在银行看来负债就很低了,很容易进入提额名单。

  0账单对抵押经营贷的好处:

  抵押经营贷因为有房产抵押,即使没做0账单,出了大额度账单也能批款,但是额度越高、利息越低、年限越长的好产品对个人负债的要求越高,所以还是要做0账单。

  0账单对信用贷款(含大额分期卡)的好处:

  信用贷款(含大额分期卡)在个人征信上体现的负债是很高的,因为没有抵押物,银行审批很严格,当信用卡负债很高又没做0账单时,即使个人资质再好,仍然审批拒绝。而做了0账单就可以隐藏这些负债,顺利批款了。

  0账单对房贷的好处:

  很多客户担心刷卡会影响房贷的审批,其实只要做了0账单,完全不影响,大胆刷。

 

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